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科技发展有助于供应链金融营造行业健康生态

发布时间: 2018-5-7  来源: 金融时报

国务院办公厅日前印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称《意见》),将供应链发展上升到了前所未有的战略高度,供应链金融行业风口由此再现。如何趋利避害,打造健康、良性的智慧供应链金融行业发展生态,正成为业内关心的焦点。 

在4月24日由《贸易金融》杂志、中国供应链金融产业生态联盟等联合主办的“2018第二届中国供应链金融年会”上,业内人士表示,科学技术的发展为打造健康良性的供应链金融行业发展生态创造了条件,行业未来的破局与立势仍需聚焦风控这一核心。 

“散、乱、差”现状亟须改变 

《意见》指出,推动供应链金融服务实体经济,防范供应链金融风险,打造全过程、全链条、全环节的绿色供应链发展体系,参与全球供应链规则制定,努力构建全球供应链。 

“这是我国首次发布关于供应链建设和发展的政策指导意见,也是第一次将供应链上升到国家层面,作为促进产业组织方式、商业模式变革和政府治理方式创新,特别是供给侧结构性改革的重要举措之一。” 中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛主席张燕玲在会上表示。 

业内人士普遍认为,我国正进入供应链发展的最佳时期,这也为供应链金融发展带来了前所未有的机遇,然而一个不容忽视的问题是,目前行业发展仍需要正视“散、乱、差”的现状。 

对此,专家提出,规范供应链金融创新已是当务之急,应通过制定一定的规则和标准,建立负面清单,以防范风险实现良性成长。 

“目前,亟须对供应链金融企业给予定位、定性,制定业务标准、法律法规,以免出现之前P2P野蛮生长后再进行治理的被动局面。” 张燕玲强调,“行业必须要有透明度,要有风险控制的能力和风险防范的措施,同时要有负面清单,明确哪些是不能做的,哪些企业是不能准入的,哪些产品是不行的。” 

破局:聚焦风控核心 

在当前科技赋能下,供应链金融也走进“数字+智慧”时代,而不论何时,行业健康的生态对于下一步发展至关重要。 

对于“健康”的定义,中国人民大学商学院副院长宋华提出了4项标准,即能实现稳定、持续、有效的服务;各参与主体能清晰、相互协同,金融行为能合规、合理;监管能够实现制度创新、柔性管理、智慧监管;金融科技能基于供应链场景提供全局性的赋能服务。 

“真的达到了这4项标准,供应链金融才能真正服务于实体经济,才能不断优化。” 宋华表示。 

业内认为,风控仍然是供应链金融行业需要解决的核心问题。“供应链金融的业务特点是小、散、短、平,这种业务特点实际上给风险控制带来了非常大的挑战。”中国交易银行50人论坛副主席、蔷薇控股董事长林治洪认为,供应链金融最大的风险是真实性风险,这一风险占比可达70%~80%;其次是市场风险。 

“风险管理和风险控制的能力绝不是简简单单一个客户定位的事情,也绝不是像B2C靠大数据定律来控制的问题,因为中小客户的风险是非常高的,是差异化、非标准化的,这会产生各种各样的问题。”林治洪表示。 

对于解决之道,林治洪认为:“首先是产业,产业才是真正控制风险的核心,风险控制最重要的是市场定位,因此确定做什么非常重要;其次是科技,现在的科技对供应链金融的技术平台能够提供一个有效的支撑;再次是金融和金融服务。只有这几个方面协同起来,各自发挥所长,才能形成一个健康、可持续的供应链金融。” 

立势:金融科技赋能 

在当前的供应链风口下,供应链金融的发展环境已发生了显著变化,这对于推动行业未来发展意义重大。 

工行公司业务部副总经理李新彬提出,在政策层面上,国家前所未有地提出了以供应链金融模式推进整个实体经济的发展, 带来了行业发展机遇;同时,在当前政策环境、金融环境之下,企业的融资需求出现了明显变化,比如当前诸多央企主动找到银行“要做供应链融资,要推进整个供应链金融的协同发展”。 

值得关注的是,如今推动供应链还有一个强力的手段,即科技金融的发展。 

业内人士表示,在做传统供应链的过程当中,基本上靠线下、靠人工,靠核实贸易背景核心企业确认应收账款,运行的效率非常低,成本非常高,而核心问题还是这期间产生的风险问题。 

如今,通过引入互联网、大数据、云计算、区块链等在内的金融科技手段,确实能够有效地规避和防范这些风险。

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